7 de cada 10 créditos en Colombia se otorgan a estratos bajos

Ventanilla de banco en Colombia

BOGOTA, 03 diciembre,2021_ RAM_ Luego de soportar una caída de la actividad crediticia en el 2020, el sector financiero recuperó el dinamismo de otros años. De acuerdo con las operaciones de crédito registradas en lo corrido del año por DataCrédito Experian, entre enero y agosto de 2021 se evidenciaron un total de 22,6 millones de transacciones, un promedio mensual de 2,8 millones de operaciones, cifras que reflejan un crecimiento en la actividad crediticia del país en un 40% y demuestran la gran reactivación en Colombia.

Gracias a este comportamiento, siete de cada 10 créditos que se otorgan en el país se entregan en los estratos 1, 2 y 3, situación soportada principalmente por la garantía reputacional, lo que demuestra el papel de las centrales de riesgo.

El estudio “La reactivación del crédito en Colombia por estratos”, indica que, para los meses de junio a agosto de 2021, el 33,1% de los recursos otorgados fueron desembolsados en los estratos más bajos (1 y 2); no obstante, para el estrato 3 la cifra sobresale considerablemente, aumentando a 70,4%, demostrando la gran inclusión de las personas naturales en este tipo de productos financieros.

Para Santiago Rodríguez Raga, PhD, profesor de la Universidad de los Andes, el comportamiento de crédito en los estratos bajos está teniendo unos índices de recuperación y crecimiento considerables. “Al comparar las operaciones crediticias de los primeros ocho meses de los años 2020 y 2021, se identificó que el otorgamiento para los estratos bajos está creciendo más que en los otros niveles sociales, demostrando que la condición económica de esta población está teniendo una mejora significativa al recibir oportunidades reales de crédito”, indicó. No obstante, el comportamiento en los estratos 4, 5 y 6 es relativamente similar e inferior al promedio (38,4%).

Mujeres, líderes

En cuanto al comportamiento del crédito por sexo, en los seis estratos sociales el estudio refleja que las mujeres son más activas a nivel de crédito que los hombres en todos los estratos, con un total de 54% de las operaciones.

Alicia Soacha, vicepresidente de Consultoría de DataCrédito Experian, indica que la participación de este grupo poblacional disminuye en la medida que el estrato aumenta. “Es evidente que el empoderamiento femenino es una de las principales conclusiones que se percibe en los diferentes estratos. Las cifras son claras e indican que son las mujeres quienes lideran a la hora de solicitar un crédito. En el estrato 1, por ejemplo, las mujeres tienen una mayor dinámica con el 54,9%, disminuyendo lentamente hasta el estrato 6, donde tienen el 52,6% del total de créditos”.

Con respecto al crecimiento en las operaciones de crédito, se evidencia que las mujeres tienen una mayor reactivación que los hombres en el total (41,0% de las mujeres contra el 35,3% de los hombres) y también en todos los estratos, siendo el estrato 1 y 2 los de mejor crecimiento para ambos sexos. En particular, en el estrato 1 las mujeres crecen el 47,6% y los hombres el 39,8% y en el estrato 2, las mujeres crecen el 42,7% y los hombres el 37,8%.

De otro lado, el informe también resalta que los jóvenes son claves en la reactivación, como lo evidencia el resultado por edades. El estudio demuestra que para los estratos 1 y 2, los jóvenes adultos (menores de 35 años) tienen un mayor acceso al crédito, con una participación acumulada del 54,2% y 51,4%, respectivamente en cada estrato. Mientras que, en los estratos 4, 5 y 6, la participación del crédito se da un poco más en mayores de 46 años.

Estos datos demuestran, en cuanto al crecimiento de las operaciones entre los años 2020 y 2021, que la reactivación es más importante en la medida que la edad es menor y esto es válido para todos los estratos. En el total, para las personas entre 18 y 21 años, el crecimiento en las operaciones es del 58,3% y decrece en la medida que el rango de edad aumenta, para llegar a un crecimiento del 3,7% para los mayores de 66 años.

En cuanto a los resultados en las regiones, se establece que en general el acceso al crédito se presenta en todos los estratos y zonas del país, pero el Caribe, Cundinamarca y el Eje Cafetero se destacan considerablemente.

Al realizar la desagregación por estratos, la participación en la región Caribe es más fuerte en el nivel 1 (28,0%) y en el 5 y 6 (17,7% y 17,9%), demostrando los niveles de crecimiento más relevantes con el 47,1%, en particular para los estratos 1 y 2 (54,3% y 50,7%). Por su parte, Cundinamarca tiene mayor representatividad en los niveles económicos 2 y 3 (36,8% y 37,2%), mientras que el Eje Cafetero y Antioquia está más representada en los estratos 4 y 5 (28,3% y 29,7%).